苹果信用卡新功能揭示的信用传递需求

来源：美韬咨询 2021-05-06 17:31:02

苹果2021年首场特别活动在北京时间4月21日凌晨1点拉开了帷幕，库克把第一个产品介绍给了苹果信用卡Apple Card。

Apple Card未来将允许两人同时使用，比如伴侣和夫妻只要其中一人信用正常，卡片就可以正常使用。库克介绍，这不仅有利于实现伴侣间的财务平等，还方便了家长管理未成年孩子的财务。这项业务和信用卡主副卡业务不一样，它不是信用共享，而是把企业供应链金融中的信用传递应用到了个人消费领域，是对信用卡制度的一次创新。

根据估算，截至2020年，我国供应链金融市场规模约20万亿。但企业信用难以传递，使得企业发展因为资金压力受到阻碍，这在经销型的企业（包括电商）也是比较常见的。所谓“供应链金融”，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活金融产品和服务的一种融资模式。举个例子，比如矿泉水这个商品，它要经历生产、经销、零售等环节。从生产商到经销商环节，生产商会要求经销商现款结算；在经销到零售环节，商超等零售商则会要求赊销。在这种销售结构下，经销商就会面临资金周转压力。为解决经销商的融资，应运而生的就是供应链金融，其依托核心企业（即生产商）的信用和优势，为核心企业上下游客户提供融资。

那么，当这个产业链非常长，比如多级经销，离核心企业越远的经销商，融资就越难。在这种情况下，如何把核心企业（生厂商）的信用传递到末端经销商，便成了供应链金融的一个难题。而如果将区块链技术与供应链金融结合，利用这种可信的分布式信息传播技术，通过动态组网、智能合约、账本结构、共识算法，就可以解决多方参与、保障公信力、数据真实不可篡改等问题，弥补不足，让票据可拆分、可流转、可融资，企业信用可传递。一个核心企业比如特斯拉，可以聚集数百上千家中小供应商、经销商等，通过区块链技术，核心企业可将自身企业的信用传递给整个链条上的供应商、经销商等；而供应商、经销商就可以凭借该核心企业赋能的信用在平台上的银行等金融机构开展融资。也就是说，在任何环节中，一旦核心企业付款之后，出资方就能收到钱。

区块链+信用传递，是一个可以极大促进商业发展的金融创新科技解决方案，国内已经有企业在做。本次Apple把这项技术应用到了个人、家庭，将对个人消费和结算带来怎样正向的推动，让我们拭目以待。

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